في أعقاب قرار لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة بنسبة 1% يوم الخميس 23 مايو الجاري، أثيرت تساؤلات واسعة بين عملاء القطاع المصرفي حول حدود السحب اليومية المسموح بها من البنوك وماكينات الصراف الآلي (ATM) والتطبيقات المصرفية الرقمية مثل "إنستاباي".
الحد الأقصى للسحب اليومي من البنوك وماكينات الصراف الآلي وتطبيق إنستاباي بعد خفض الفائدة: كل ما تحتاج معرفته
ويأتي هذا التفاعل في ظل تحرك البنك المركزي نحو مزيد من التيسير النقدي، في محاولة لتنشيط السوق وتحفيز الاستثمار وزيادة حركة السيولة.
رفع الحد الأقصى للسحب النقدي من الفروع
وكان البنك المركزي المصري قد قرر، في أبريل الماضي، زيادة الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي من داخل فروع البنوك إلى 250 ألف جنيه مصري، بعد أن كان الحد الأقصى في السابق 150 ألف جنيه فقط.
ويهدف القرار إلى تيسير المعاملات على المتعاملين مع البنوك، لا سيما أصحاب الأنشطة التجارية التي تتطلب سحب مبالغ كبيرة بشكل يومي، في ظل الظروف الاقتصادية الحالية وتغير أسعار الفائدة.
تعديل حد السحب من ماكينات الصراف الآلي
كما قرر البنك المركزي رفع الحد الأقصى للسحب اليومي من ماكينات الصراف الآلي (ATM) إلى 30 ألف جنيه بدلًا من 20 ألفًا. وتعمل هذه الخطوة على تعزيز سهولة الوصول إلى الأموال دون الحاجة للذهاب إلى فروع البنوك، خاصة في الإجازات والعطلات الرسمية.
تتيح ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنوك المصرية السحب والإيداع على مدار الساعة، لكن هناك قيودًا يفرضها كل بنك على حدود الاستخدام اليومي، وفقًا لتعليمات البنك المركزي.
حدود السحب عبر تطبيق "إنستاباي"
فيما يتعلق بالخدمات المصرفية الرقمية، حدد البنك المركزي المصري الحد الأقصى للسحب من خلال تطبيق "إنستاباي" – أحد أبرز تطبيقات التحويل البنكي اللحظي في مصر – كالتالي:
- 70 ألف جنيه كحد أقصى لكل معاملة فردية.
- 120 ألف جنيه كحد أقصى لإجمالي المعاملات اليومية.
ويتيح التطبيق الربط بين حسابات مختلفة في أكثر من بنك، مع إمكانية تنفيذ التحويلات اللحظية على مدار الساعة، مما يجعله أحد أبرز أدوات الدفع والتحويل الإلكتروني انتشارًا.
رسوم السحب والاستعلام عبر ماكينات الـATM
وفيما يتعلق بالرسوم، يظل السحب من ماكينات البنك المصدر للبطاقة مجانًا، بينما يُفرض رسم بقيمة 5 جنيهات عند استخدام بطاقة بنك معين على ماكينة تابعة لبنك آخر.
أما بالنسبة للاستعلام عن الرصيد من ماكينات ATM، فتختلف الرسوم من بنك إلى آخر. وفيما يلي أبرز الأمثلة:
- البنك الأهلي المصري: 1.5 جنيه
- بنك مصر: 2 جنيه
- البنك التجاري الدولي (CIB): 3 جنيهات
- بنك القاهرة: 5 جنيهات
- بنك فيصل الإسلامي: 3 جنيهات
- بنك التعمير والإسكان: مجانًا
- بنك HSBC: مجانًا
قرارات لتحفيز السيولة ودعم الاقتصاد
ويأتي هذا التيسير في حدود السحب ضمن خطوات البنك المركزي التي تستهدف دعم التحول نحو الاقتصاد غير النقدي، وتوفير مرونة أكبر في حركة الأموال داخل السوق، بالتوازي مع خفض أسعار الفائدة لتشجيع الاستثمار والإنفاق.
وكان البنك المركزي قد أعلن يوم الخميس 23 مايو عن خفض سعري عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة إلى:
- 24% للإيداع
- 25% للإقراض
ويُعد هذا الخفض هو الثاني على التوالي خلال عام 2025، ويأتي بعد سلسلة من التحركات الاقتصادية الهادفة إلى احتواء التضخم وتحقيق التوازن بين الاستقرار النقدي والنمو.