دليل شامل لتأمين السيارات في السعودية: أنواع، شروط، ومزاياتسعى المملكة العربية السعودية، كغيرها من دول العالم، إلى ترسيخ أسس أمنية متينة لضمان حقوق المواطنين في مختلف الظروف. ويُعد تأمين السيارات أحد هذه الأسس الهامة التي تحظى باهتمام الجهات الرسمية. في هذا المقال، سنستعرض بالتفصيل كل ما يتعلق بتأمين السيارات في السعودية، بدءًا من الشروط والمزايا، وصولًا إلى الحالات التي لا يغطيها التأمين، وغيرها من الأمور التي ستساعدك على اختيار نوع التأمين الأنسب لك.
شروط تأمين السيارات في السعودية
لتأمين سيارتك في المملكة العربية السعودية، يجب استيفاء الشروط التالية:
- تسديد الرسوم اللازمة لتجديد التأمين.
- أن يكون تأمين السيارة ساري الصلاحية.
- تسديد جميع المخالفات المرورية.
- فحص دوري للسيارة ساري المفعول. في حال انتهاء صلاحيته، يجب تجديده قبل تقديم طلب التأمين.
أنواع تأمين السيارات في السعودية
يوجد نوعان رئيسيان من تأمين السيارات في السعودية:
- تأمين ضد الغير
- تأمين شامل
ما هو تأمين ضد الغير للسيارات في السعودية؟
تأمين ضد الغير هو التأمين الإلزامي الذي يهدف إلى تغطية التكاليف والتعويضات المالية والمطالبات القانونية للطرف الثالث (المتضرر) عند وقوع حادث.
مميزات تأمين ضد الغير
- تغطية تكاليف الأضرار المادية لممتلكات الغير، كالسيارات أو غيرها.
- تغطية تكاليف الإصابات الجسدية للطرف الثالث الناتجة عن الحادث، وقد يشمل أيضاً تعويضات في حالة الوفاة أو العجز.
- الحصول على حماية قانونية وتغطية لهذه التكاليف في حال قام الطرف الثالث برفع دعوى ضد سائق السيارة (المؤمن له).
- أقل تكلفة مقارنةً بالتأمين الشامل.
- إلزامي، مما يسهم في الحفاظ على النظام العام والحفاظ على حقوق الأفراد.
الحالات التي لا يغطيها تأمين ضد الغير
- الحوادث الناتجة عن الظروف الطبيعية، كالسيول والأمطار وغيرها.
- الحوادث الواقعة خارج أراضي المملكة العربية السعودية.
سعر تأمين ضد الغير في السعودية
يختلف سعر تأمين ضد الغير للسيارات في المملكة العربية السعودية حسب عدة عوامل، إذ يرتفع سعر التأمين في الحالات التالية:
- نوع السيارة وسنة صنعها: السيارات الجديدة ذات السعر المرتفع.
- قوة المحرك: السيارات التي يشغلها محركات ذات قوة حصانية عالية.
- عمر السائق وحالته الصحية: السائقين الكبار بالسن أو ممن لديهم تاريخ طبي في الحوادث.
- منطقة السكن: الإقامة في مناطق ذات معدلات حوادث مرتفعة.
عامةً، يتراوح سعر هذا التأمين في السعودية ما بين 600 إلى 1500 ريال سعودي سنوياً، لكن لمعرفة الأسعار بدقة يُمكنك الرجوع إلى شركة التأمين الخاصة بك.
ملاحظات هامة:
- يحصل الأشخاص الذين حافظوا على سجلاتهم خالية من المخالفات لفترة زمنية طويلة على تخفيضات من شركة التأمين تتراوح بين 10 إلى 40%.
- تضع شركات تأمين السيارات ضد الغير سقف للتأمين لا يمكن تجاوزه مهما بلغت قيمة الأضرار.
ما هو التأمين الشامل في السعودية؟
التأمين الشامل هو تأمين اختياري يوفر تغطية شاملة لحالات عديدة. وعلى عكس تأمين ضد الغير الذي يغطي التكاليف الخاصة بالطرف الثالث المتضرر، يغطي التأمين الشامل التكاليف لكلا الطرفين؛ المتسبب بالحادث والمتضرر. وقد يشمل هذا التأمين أيضاً بعض الحالات مثل السرقة والكوارث الطبيعية وغيرها.
مميزات التأمين الشامل
- تغطية شاملة للأضرار الملحقة بالسيارة والتكاليف الناتجة عنها، سواءً كان هذا الضرر ناتجاً عن الاصطدام بسيارة أخرى أو جسم ثابت.
- تعويض المالك في حال تعرض السيارة للسرقة أو للحريق.
- تغطية الأضرار التي تسببها الكوارث الطبيعية كالفيضانات أو العواصف أو الزلازل.
- التأمين على الأضرار اللاحقة بالغير أو ممتلكاتهم في حال تسبب المؤمن له بالحادث.
- توفير خدمات الطوارئ والمساعدة على الطريق، مثل: السحب عند حصول أعطال أو حوادث.
- توفير سيارة بديلة أثناء إصلاح السيارة المتضررة (في بعض وثائق التأمين الشامل).
- تغطية الأضرار الملحقة بالسيارة الناجمة عن أعمال الشغب.
* ملاحظة: قد تختلف هذه المميزات حسب شركة التأمين وشروط الوثيقة.
الحالات التي لا يغطيها التأمين الشامل
- الحوادث الناتجة عن القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات.
- تعرض السيارة لحادث ورخصة القيادة غير صالحة.
- التعديلات الكبيرة على السيارة دون إبلاغ شركة التأمين.
- الأضرار الناتجة عن إهمال صيانة السيارة.
- الأضرار الناتجة عن الاستخدام غير الأخلاقي أو غير القانوني للسيارة.
- الأضرار الناتجة عن الحروب.
- الأضرار الناتجة عن التلف الطبيعي الذي يحدث مع مرور الوقت مثل التآكل وغيرها.
- الأضرار الناتجة عن السباقات والأنشطة الرياضية.
سعر التأمين الشامل في السعودية
يختلف سعر التأمين الشامل في المملكة العربية السعودية حسب عدة عوامل، إذ يرتفع سعر التأمين في الحالات التالية:
- نوع السيارة وسنة صنعها: السيارات الجديدة ذات السعر المرتفع.
- مكان الإقامة: ارتفاع أقساط التأمين للأشخاص المقيمين في المدن الكبرى.
- سجل الحوادث: ارتفاع أقساط التأمين في حال وجود حوادث سابقة.
بشكل عام، يتراوح سعر التأمين الشامل في السعودية بين 1500 وإلى 8000 ريال سعودي، ويُمكن إجراء مقارنة بين أسعار شركات التأمين قبل إتمام عملية الدفع للحصول على أفضل اشتراك.
| المعايير | تأمين شامل | تأمين ضد الغير |
|---|---|---|
| الإلزامية | اختياري | إلزامي |
| التغطيات | شاملة (الأضرار التي تلحق بالسيارة، والطرف الثالث، والسائق والركاب، والعوامل الطبيعية) | محدودة (الأضرار التي تلحق بالطرف الثالث فقط) |
| التكلفة | أعلى | أقل |
| المزايا الإضافية |
|
لا تشمل أي مزايا إضافية |
مخالفة تأمين السيارة في السعودية
حرصاً من المملكة على تعزيز مستويات الأمان على كافة الطرقات، بدأت الإدارة العامة للمرور بأتمتة رصد مخالفات التأمين على السيارات في الربع الأخير من عام 2023؛ أي بدأت باستخدام تقنيات حديثة لرصد المركبات التي ليس لديها تأمين ساري. ويأتي هذا التطور في إطار تعزيز حماية حقوق الأفراد والتقليل من المخاطر الخاصة بالحوادث المرورية.
وحسب التعديلات الأخيرة في نظام المرور، فإن غرامة عدم وجود تأمين سارٍ للمركبة تبلغ 100 ريال وقد تصل إلى 150، وقد وُضعت هذه الغرامات بهدف تشجيع المواطنين على جعل الطرقات مكاناً آماناً.
* يُمكنك الاستعلام عن صلاحية تأمين مركبتك في السعودية من خلال منصة أبشر بخطوات بسيطة.
وإن وجدت أن صلاحية تأمين مركبتك منتهية، يُمكنك استخدام منصة أبشر أيضاً لتجديد التأمين.
تأمين السيارات الأجنبية
تتولى شركة "نجم" في المملكة إدارة منظومة ذكية وفعالة باسم "منافذ"، وهي التي تعمل على إدارة تأمين المركبات الأجنبية القادمة لأراضي المملكة العربية السعودية من خلال منافذها الحدودية العديدة.
تعمل شركة نجم بإدارة هذه المنظومة نيابةً عن شركات التأمين، حيث تقوم بتنظيم وإدارة وإصدار وبيع الوثائق التأمينية الإلزامية للمركبات الأجنبية.
والقائمة أدناه توضح قيمة التأمين للمركبات الخاصة القادمة لأراضي المملكة بحسب الفترة الزمنية:
- أسبوع واحد: 120 ريال
- أسبوعين: 200 ريال
- شهر واحد: 250 ريال
- 3 أشهر: 400 ريال
- 6 أشهر: 900 ريال
- سنة واحدة: 1200 ريال
في الختام، كانت هذه كافة المعلومات الخاصة بتأمين السيارات في السعودية سواءً كان ضد الغير أو شامل، حيث تعرفنا على مميزات وعيوب أنواع التأمين في السعودية، وناقشنا المواضيع المرتبطة به كالمخالفات وتأمين السيارات الأجنبية.