يعاني العديد من الأفراد في بعض الأحيان من تراكم الالتزامات المالية والديون لدى جهات تمويلية متعددة مما قد يشكل عبئا كبيرا على ميزانيتهم الشهرية ويصعب إدارته، ويقدم بنك الإنماء وهو مصرف إسلامي رائد في المملكة العربية السعودية حلولا تمويلية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية لمساعدة العملاء على تجاوز هذه الصعوبات ومن أبرز هذه الحلول خدمة "شراء المديونية" أو توحيد الالتزامات المالية، وتهدف هذه الخدمة إلى تجميع كافة ديون العميل القائمة لدى البنوك أو شركات التمويل الأخرى في تمويل واحد لدى بنك الإنماء بشروط قد تكون ميسرة، يستعرض هذا المقال مفهوم هذه الخدمة وشروطها الأساسية

مفهوم خدمة شراء المديونية من بنك الإنماء

تقوم فكرة شراء المديونية التي يقدمها بنك الإنماء في السعودية على أساس توفير تمويل شخصي جديد للعميل يتوافق مع الضوابط الشرعية (غالبا بصيغة التورق حيث يشتري البنك أسهما أو سلعا ثم يبيعها للعميل بالتقسيط ويحصل العميل على النقد لسداد ديونه)، ويستخدم العميل مبلغ التمويل الجديد لسداد كافة التزاماته المالية القائمة لدى الجهات الأخرى سواء كانت قروضا شخصية أو بطاقات ائتمانية أو تمويل سيارات وغيرها، وبهذه الطريقة يتم توحيد جميع الديون في قسط شهري واحد لدى بنك الإنماء مما يسهل على العميل إدارة ميزانيته وتتبع مدفوعاته، وعادة ما يسعى العملاء من خلال هذه الخدمة للحصول على قسط شهري أقل أو فترة سداد أطول أو هامش ربح تنافسي مقارنة بالتزاماتهم السابقة

أبرز شروط ومتطلبات الحصول على تمويل شراء المديونية

للاستفادة من خدمة شراء المديونية المقدمة من بنك الإنماء يجب على العميل استيفاء مجموعة من الشروط والمتطلبات التي يضعها البنك لضمان القدرة على السداد وتقليل المخاطر وتتوافق مع متطلبات البنك المركزي السعودي وتتلخص أهم هذه الشروط فيما يلي

  • أن يكون المتقدم سعودي الجنسية أو مقيما بإقامة نظامية سارية المفعول

  • أن يكون موظفا على رأس العمل في جهة معتمدة لدى البنك (قطاع حكومي أو خاص)

  • تحويل الراتب الشهري إلى حساب العميل لدى بنك الإنماء (غالبا يكون شرطا أساسيا)

  • استيفاء الحد الأدنى للراتب الشهري الذي يحدده البنك

  • أن يكون لدى العميل سجل ائتماني جيد لدى الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة)

  • ألا يتجاوز إجمالي الاستقطاع الشهري (بما في ذلك القسط الجديد) النسبة المحددة من الراتب حسب تعليمات البنك المركزي (نسبة عبء الدين)

  • تقديم المستندات المطلوبة كهوية سارية المفعول وتعريف بالراتب حديث ومفصل وشهادات مديونية أو كشوف حسابات توضح الالتزامات القائمة لدى الجهات الأخرى

تعتبر خدمة شراء المديونية من بنك الإنماء أداة مفيدة لإعادة هيكلة الديون وتخفيف الأعباء المالية الشهرية ولكن يجب على العميل دراسة العرض المقدم من البنك بعناية والتأكد من أن الشروط وهامش الربح وفترة السداد تناسب وضعه المالي قبل اتخاذ القرار، وينصح بالتواصل المباشر مع بنك الإنماء أو زيارة موقعه الإلكتروني للحصول على أحدث المعلومات والتفاصيل الدقيقة حول هذا المنتج وشروطه وإجراءات التقديم